Šiemet į rinką turėtų ateiti vienas ar keli nauji bankai – būsto paskolų davėjai

Pakilusių EURIBOR palūkanų normų įtaką būsto paskolų turėtojai galutinai pajus tik šių metų antrame pusmetyje, sako „VisiBankai“ vadovė ir paskolų ekspertė Vita Kazėnienė. Anot jos, pernai gyventojams paskolų įmokos, jei kilo, tai nežymiai, tačiau šiemet ūgtelėjusių palūkanų įtaka ženkliai atsilieps Lietuvos šeimų finansinei padėčiai. Be to, šiemet rinką turėtų papildyti vienas ar keli nauji rimti „žaidėjai“ būsto paskolų davėjų rinkoje, kas sujudins ir padidins šiuo metų primigusią konkurenciją tarp didžiųjų bankų.

Vertindama 2022 m. šalies paskolų rinką, V. Kazėnienė tvirtina, jog nepaisant neramumų, kylančių palūkanų normų, infliacijos, būsto paskolų išdavimas nesulėtėjoir buvo pakankamai spartus. Iš viso pernai, lyginant su ankstesniais metais, būsto paskolų portfelis padidėjo 1,2 mlrd. iki 11 mlrd. eurų.

Kilo paskolų dydžiai

Pasak V. Kazėnienės, 2022 m. būsto paskolos dydis kilo vidutiniškai apie 10 tūkst. eurų. To priežastis – kylančios būsto kainos.

„Pernai skaičiavome daugiau didesnės apimtiems, nuo 150 tūkst. eurų, būsto paskolų. Žinoma, tai susiję ir su tuo, kad rinkoje likomažiau turto, kurį galima nusipirkti už mažesnę kainą, tačiau matome, jog brangių būstų pirkimas buvo didesnis ir spartesnis nei ankstesniais metais“, - tikina ji. 

Tiesa, „VisiBankai“ vadovė primena, kad būsto paskolas bankai suteikia su rezervu, pagal Atsakingo skolinimosi nuostatus. Būsto paskola neturi sudaryti 40 proc. visų uždirbamų pajamų, taip pat atliekamas „streso“ testas, vertinama, ar žmogus galės mokėti paskolą, palūkanoms pakilus iki 5 proc., kas jau šiandien daugeliu atveju ir nutiko.

„Bankai šiandien teikia paskolas su griežtesnėmis sąlygomis. Siekiama, kad pas gyventojus finansinis rezervas išliktų didesnis. Tačiau reikia nepamiršti, kad nepaisant infliacijos, praėjusiais metais darbo užmokestis kilo, šiemet taip pat prognozuojamas jo augimas. Tai irgi kompensuoja palūkanų kilimą“, - tikina ji.

V. Kazėnienė pastebi, kad pastaruoju metu vis dažniau jų klientai kreipiasi dėl būsto paskolų refinansavimo.
„Lietuvos bankas inicijavo būsto paskolų refinansavimo skatinimo veiksmus. Tai rinkoje brendo jau gana senai, o ypač dabar, kai paskolų kainos yra išaugusios. Lietuvoje privalo būti aktyviau teikiamos refinansavimosi paslaugos, taip sumažinant finansinę naštą klientams“, - įsitikinusi ji.

Į rinką žengs daugiau „žaidėjų“

V. Kazėnienės teigimu, kylant EURIBOR palūkanų dedamajai, bankai buvo priversti mažinti maržą. 2023 m. pradžioje vidutinė būsto paskolų marža buvo apie 2 proc., o dabar šis skaičius nukritęs iki 1,83 proc.

„Manome, jog maržų kritimas yra pasekmėto, kad rinkose esame mes, paskolų tarpininkai, ir atstovaujame savo klientams skatindami konkurenciją tarp bankų bei taip mažindami jiems būsto paskolų kainą. Pradėjus „VisiBankai“ veiklą Lietuvoje, buvo linksniuojama, kad šalyje yra tik trys bankai, kurie suteikia būsto kreditus, o šiandien jau yra 9 stambios ir aktyvios kredito įstaigos, kurios dalinasi klientų ratu“, - kalba ji.

2022 m. didžioji dalis „VisiBankai“ klientų rinkosi didžiuosius SEB (24 proc.), „Swedbank“ (23 proc.) ir „Luminor“ (21 proc.) bankus. Tiesa, vis daugiau klientų žvalgosi į kitas kredito įstaigas. „Šiaulių banke“ būsto paskolas kreditavosi 14 proc. klientų, kredito unijose – 7 proc., kituose bankuose – 11 proc.

Pasak V. Kazėnienės, gyventojai renkasi kredito unijas, nes jos lanksčiau nei bankai žiūri į paskolų sumas, gali paskolinti daugiau, nors taiko tuos pačius Atsakingo skolinimo reikalavimus.

„Džiaugiamės, kai vis daugiau bankų įsitraukia į konkurenciją ir tokiu būdu klientams sąlygos nuolat gerėja. Jaučiame, kad dar šiais metais turėtų į rinką ateiti vienas arba keli stiprūs bankai, kurie padidins konkurenciją ir privers vis labiau pakovoti dėl klientų, gerinant jiems sąlygas“, - atskleidžia V. Kazėnienė.

Tikrąjį šoką pajusime šiemet

Anot V. Kazėnienės, nepaisant to, kad EURIBOR kyla jau nuo praėjusių metų liepos, pernai tai didelio šoko nesukėlė, dalis žmonių to pasekmių nejuto arba tik nedidele dalimi. Tačiau šiemet palūkanų normų kilimas turėtų labai stipriai atsispindėti būsto paskolas turinčių žmonių vartojime.

„Kadangi EURIBOR yra uždelsto veikimo sudėtinė palūkanų dalis, didžioji dalis klientų jo nepajuto arba labai nedidele dalimi. Ši informacija visus neramino ir visi suprato, kad anksčiau ar vėliau būsto paskolos kaina pakils, tačiau realybėje didelė dalis klientų realią įtaką pajuto tik šių metų vasario-balandžio mėnesiais ir tikroji našta pasimatys tik po 2023-ųjų pirmo pusmečio pabaigos“, - kalba ji.

V. Kazėnienė įsitikinusi, kad pakilusios paskolų normos verčia dalį klientų pristabdyti sprendimą pirkti būstą.
„Žmonės laukia stabilesnio laikotarpio, kuomet bus aišku, kad EURIBOR nekyla ir didesnių sukrėtimų nenumatoma. Būsto pirkėjai stebi situaciją ir laukia, kol praeis krizės. Tačiau, manau, 2023 m. antroje pusėje EURIBOR kilimas turėtų stabilizuotis, jeigu nebus didesnių sukrėtimų rinkose ir gali net žemėti“, - aiškina ji.

2022 m. kilo būsto paskolų apimtys

2022-ieji „VisiBankai“ buvo rekordiniai nuo įmonės įkūrimo 2013 m. – iš viso per metus įmonė tarpininkaudama padėjo klientams pasiskolinti 111 mln. eurų būsto paskolų. Palyginimui, 2021 m. įmonės veiklos apimtis siekė 73 mln. eurų. V. Kazėnienė tvirtina, kad labiausiai džiugina, jog vis daugiau žmonių pasitiki ir kreipiasi dėl konsultacijos.

„Kasdien edukuojame žmones apie būsto paskolas: suteikiame informacijos ir supratimo, ne tik, kaip greičiau ir daugiau pasiskolinti, bet ir, kas už to slypi: kiek reikės mokėti, įvertinant šeimos biudžetą ir kaip jis pasikeis, kiek bus įsipareigojimų ir kiek liks pragyvenimui. Teikiame ne tik tą informaciją, kuri susijusi su paskolos gavimu, bet ir tai, kaip paskolos turėjimas atsilieps kiekvieno gyvenimui“, - sako ji.

Be to, V. Kazėnienė pabrėžė, kad 2022 m. įmonė įsitvirtino rinkoje, tapo žinoma ir keitėsi pats prekės ženklas.

„Pastebime, kad vis daugiau įmonių ryžtasi teikti paskolų tarpininko paslaugą, tačiau „VisiBankai“ yra šios nišos pradininkai Lietuvoje, todėl šiuo metu esame didžiausi ir labiausiai pažengę. 2022 m. atidarėme būsto finansavimo centrą Kaune, kur su klientais galime pasidalinti patirtimi ir suteikti įvairiapusiškas paslaugas. Atstovaujame savo klientus bankuose, todėl jiems nereikės ilgai ir daug gilintis į įvairius pasiūlymus bei kitus niuansus. Su mūsų pagalba klientai gauna geresnes paskolos sąlygas, todėl, kad mes sugebame nusiderėti ir tą kainą sumažiname“, - nurodo ji.